很多客户在申请贷款时，往往被银行告知负债过高，不是直接被拒，就是额度大打折扣。那么在银行眼里，“负债率”是如何计算的呢?银行又是依据什么标准来决定是否放贷的呢?

（1）一般情况下，信用卡的负债率是将已用额度除以总额度。通常对于银行来说，当信用卡使用率超过70%，基本上就已经属于高风险客户了。

（2）房子的按揭贷款是不会被银行计入负债的，因为这就是你的固定资产。但车子作为一种消耗品，车贷是会被按照月供金额计入负债的。抵押贷款同样属于个人负债，被计入负债的金额也是抵押贷款的月供，而非贷款总额。

（3）如果借了网贷或小额贷款而没还清，或者是刚刚还清，那么大概率是无法办理银行低息贷款的。因此，建议客户少碰网贷，尤其需要向银行贷款时，应至少提前三个月结清所有网贷。

（4）信用贷款的负债率最好也要控制在60%~70%，超过这个范围之后被拒的风险就会大大增加。如果借款人有大额资金需求，最好先咨询专业机构。